導語：如何才能寫好一篇經營分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

流量業務是電信運營商收入增長最大的驅動力，但當前的困境在于，流量收入增長無法補償流量成本，形成所謂的剪刀差；更長遠來看，隨著流量滲透率的提升，流量收入增長將不可避免地放緩，在價格競爭作用下，流量收入出現下降也是可能的。與此同時，關于大數據的討論在技術、應用和模式等多個層面展開，已被認為代表著時展的方向。OTT們正在積極主動地利用這一趨勢改變自身經營模式、指導業務布局和演進方向。反之，盡管坐擁豐厚的大數據資產，電信運營商對于大數據的戰略價值一直處于樸素而將信將疑的狀態，缺乏對大數據經營模式的基本理解和全盤考慮。如果能夠揭示大數據經營和流量經營之間的內在聯系，對求解流量經營困境和認識大數據經營模式都大有裨益。

(二)當前流量經營的價值困境

流量是當今數字世界運轉的基礎。“客觀屬性”是對“流量”這一認識客體固有屬性的客觀描述，不因經營主體和經營方式而異。流量屬性包括以下方面：

1)流量的規模性，指流量可用同一量綱進行規模比較，比如聯通單用戶流量規模要高于移動，百度流量規模要高于google中國，基于中國移動網絡發生的流量規模要高于基于百度服務發生的流量規模；

2)流量的層次性，指流量與用戶真實行為(主體)的接近程度。流量蘊含著反映主體行為的信息，但程度有所不同。比如淘寶網所承載的流量直接反應用戶的網購行為，而電信網所承載的流量只是經過IP協議封裝的比特流，前者顯然更接近用戶真實行為因而被稱為表層流量，后者則被稱為底層流量；

3)流量的異質性，指流量對用戶消費目的(客體)的涵蓋范圍。流量蘊含著反映客觀世界的信息，但范圍有所不同。比如文本、話音、圖片、音樂、視頻等不同類型之間，垂直應用與平臺式應用等不同類型之間，社交類、娛樂類與生產類應用等不同業務類型之間，其流量映射客觀世界的能力就各有差異和側重；

4)流量的不可分性，雖然底層流量和表層流量在概念上區分了，但在實體上是緊密依賴的，是同一事物在不同經營層面上的不同投影。比如，淘寶的表層流量離不開運營商底層流量的依托，運營商底層流量也離不開淘寶等表層流量的呈現，同時，淘寶可推知用戶使用了多少底層流量，運營商也可部分解析出用戶的購物行為。

可見，流量是一個充滿想象空間的市場，而電信運營商似乎占據有利地位。綜合流量的層次性和異質性，流量被賦予了主體行為和客體存在在信息層面上統一投影的屬性，是信息社會不斷流動的血液，具備極大的社會價值和經濟價值。從流量的不可分割性來看，上層服務提供商與基礎運營商之間的相互依賴、相互制約將是長期的基本格局。從流量的規模性來看，至少在本地市場，由于基礎設施市場集中度高，電信運營商很容易就可獲得超過任何單一玩家(如apple和facebook)的規模優勢。

但現實情況中，流量規模的暴漲對電信運營商是一把雙刃劍，情況不容樂觀。流量在呈現客觀屬性的同時，在特定的經營主體及經營方式下，還會表現出影響甚至決定經營績效的經營特征。本文認為，固然客觀屬性有利于電信運營商開展新一輪價值創造，但在當前經營模式下，流量應有的價值并未得到充分挖掘，無法支撐電信運營商的可持續發展。

當前的流量經營模式是，通過提供同質化的、以M為價值衡量單位的流量產品來滿足用戶的接入需求，然后通過向用戶收取按照使用量計算的費用來補償網絡成本、運維成本和營銷成本。

在這種模式體現出三大屬性：一是面向手段性需求。用戶向運營商購買流量不是為了流量本身，而是為了流量所承載的個性化互聯網應用。流量僅僅是服務于互聯網消費的手段，因此，與面向目的性需求的互聯網服務提供商爭奪用戶界面時，電信運營商天然地處于劣勢；

二是無直接網絡效應，電信運營商無法將網絡效應內化從而無法實現業務的邊際效應遞增。流量用戶之間并未像話音用戶之間和短信用戶之間那樣構成彼此連接的網絡，用戶之間的網絡是通過業務構成的，而業務網卻控制在OTT手中。換言之，網絡效應主要存在于OTT業務層，而非管道層。因此，隨著使用OTT業務的用戶越來越多，以及用戶使用OTT的業務次數越來越多，OTT業務的邊際效用遞增，但電信運營商流量的邊際效用基本持平；

三是邊際成本下降有限，面對指數級增長的流量需求，運營商不斷追加投資擴容、升級只能勉強跟上。上期投資剛進入邊際成本下降階段新的投資又追加進來，下降趨勢被中止。在投資壓力下，設備商又勾畫了美妙的技術前景，許諾平均成本將極大地降低，勾引運營商全面投資新技術。這樣多次循環和疊加，在相當長一段時間內，運營商都處于初始成本投資階段，流量邊際成本下降的周期被壓縮到很短。反觀OTT，一旦業務上線，在運營成本增長與業務量增長相比可忽略不計的前提下，業務邊際成本很快就會下降到接近于0。某種程度上，信息產品邊際成本為0規則的成立，是建立在電信運營商的犧牲之上的。

電信業本是新經濟的鼻祖，網絡效應理論就是70年代從對話音網絡的研究中發展起來的。然而，在當前經營模式下，運營商的流量業務失去了網絡效應、邊際成本趨于0、邊際效用遞增等信息產品的新經濟特征，用工業經濟時代的經營模式去與新經濟時代的經營模式爭奪價值，注定是落于新型競爭對手的。這是僅在流量規模上做文章，沒有深入挖掘流量價值形成的后果，運營商由此陷入流量價值困境。

(三)大數據經營破解價值困境

大數據的定義眾說紛紜，從技術特征上它通常具備數據量大(volume)、數據類型多(variety)和數據處理和響應速度快(velocity)的特征，麥肯錫將大數據定義為超過了常規數據庫軟件所能搜集/存儲/管理和分析的規模的數據集。大數據概念具有深刻的IT烙印，正如“流量”概念具有深刻的電信烙印。通信與計算是信息的不同處理環節，在ICT端到端融合的背景下，流量和大數據完全可以統一在“信息”概念下，是信息全生命周期不同階段的稱謂。流量有表層底層之分，數據也有信息、知識、智慧之謂，流量經營和大數據經營均可理解為信息經營。

然而，僅僅揭示大數據本身的屬性是遠遠不夠的，如果脫離了正確的經營模式，一切價值都是虛妄。在這方面，電子科技大學周濤教授的觀點很有價值。他認為，大數據1.0是利用內部數據解決內部問題，大數據2.0是利用內部數據去解決外部問題，或利用外部數據解決內部問題，大數據3.0意味著大數據進入了一個以共享交易為特征的時代，出現了大數據公共平臺運營商(以下簡稱大數據運營商)。

從1.0到3.0，大數據的工具屬性逐步減弱，目的屬性逐步增強，直至“大數據”像貨幣一樣在全社會范圍被收集、交換、處理、傳輸和應用，使得大數據可以真正成為時代的標簽。在這個意義上，大數據之“大”，就是不斷增強數據的透明性、不斷擴大數據的共享范圍、不斷提升數據的流動性，在更大范圍內解決信息不對稱以創造更大的價值。否則，無論數據多豐富，技術多先進，都較過去無本質突破，大數據之“大”盛名難副。這個過程，是大數據經營環境不斷完善和經營模式不斷演進的過程。

大數據經營模式嚴格來說是指大數據運營商的經營模式。大數據運營商采取雙邊平臺模式，一方面向消費者提供普遍服務，另一方面向企業客戶提供以大數據為中心的服務。可以形象地將這種經營模式比喻為“數據銀行”。

1)大數據運營商自身掌握獨特而雄厚的數據資產，這往往是一個通過提供消費者服務集腋成裘的過程，正如銀行通過吸納個人存款掌握雄厚的現金等資產；

2)這些數據的使用權和支配權歸大數據運營商但所有權屬于消費者，正如銀行可以自行決定吸納的存款如何使用，但儲戶擁有隨時要求提現的權力；

3)大數據運營商以免費或部分免費提供服務為代價，換取消費者在使用該服務時產生大數據的支配權，正如銀行承諾利息收益換取現金存入或委托理財，并默認獲得資金支配權；

4)這些大數據被用到千百萬家企業的生產服務流程中，為大數據運營商的企業客戶創造價值，為大數據運營商賺取收益，正如銀行吸納的存款被貸給各行各業的企業，融入經濟生活的角角落落。為了進一步理解該模式，下面描述一些細節：

細節一：場景舉例。

風險控制是保險公司商業模式的核心環節，如果能夠更準確地獲知投保客戶的風險系數，保險公司就可能設計更有競爭力的保險險種和更豐厚的收益。比如車險，如果能對某潛在客戶的出行和駕駛行為數據如車速、車程、違規記錄等進行分析，保險公司就能更精確地推知該用戶在投保期內出現安全事故的概率，從而制定更為有利的保費和理賠政策，比如避免對高危客戶(通過各種指標定義)保費過低或保額過高，而對“安全系數”較高的客戶則可以在常規保費基礎上打折以提升產品的吸引力。同樣，對于疾病險，如果能夠對潛在客戶每天身體健康指標如血壓、心跳、卡路里消耗、睡眠時間等，保險公司就能識別優質客戶并針對性地設計相關疾病險種。在這個簡單的例子里，大數據產生于用戶使用的車聯網、移動健康等服務，大數據運營商需要向用戶提供這些服務，并承諾他們的個人數據不會被濫用。對于保險公司或其他中小型企業客戶，大數據運營商提供的核心產品是數據，但更可提供大數據基礎設施租用、承擔大數據分析任務甚至基于分析結果的營銷執行等附加服務。

細節二：如何規避隱私爭議。

個人數據的隱私問題是大數據商業價值受到質疑的主因。實際上，這個問題可以從理念上和模式上給予回答。理念上，隱私問題自人類社會形成之初就存在，用戶心中總是存在一架權衡隱私顧慮和業務價值的天平。當前的隱私爭議不在于隱私被使用了，而在于被濫用了，沒為用戶帶來便利/效率/等正面價值甚至反而帶來負面價值。因隱私顧慮而扼殺業務創新只會在競爭中被淘汰，將注意力集中到利用個人數據創造更智能的業務，使用戶心中的天平偏向業務價值，這才是解決之道。模式上，大數據運營商扮演的是銀行角色，受消費者委托管理數據，基于數據所有者與數據使用者之間的契約關系執行數據開放動作，具體由雙邊平臺的雙方自愿談判商定。比如，保險公司若需要使用個人數據可向個人提供保費折扣，達成協議后大數據運營商則執行這一契約，按照協議開放指定數據，并全程監督數據使用。上述過程并不涉及隱私侵犯。對于那些無需識別個人身份的大數據應用，交易成本可以更低，正如銀行沒有必要向每個儲戶說明他/她的存款被用于哪一筆放貸或投資，而只需履行利息承諾即可。

細節三：如何獲得網絡效應。

在上述經營模式下，大數據運營商將獲得網絡效應，這種效應源于該平臺上各行各業的企業。與話音業務類似，企業使用該平臺提供的數據的同時，也在為該平臺增加更多的數據資產。比如，“用戶A在facebook上的Like行為記錄”這一數據，若被WSJ網站使用，除了為WSJ產生“內容精準推薦”的價值外，用戶A對該內容的瀏覽行為和評論(如果有)也會被平臺記錄，從而提升原數據質量(如置信度評價)、豐富了關于用戶A的數據，其他企業將可從該平臺獲取更多價值。這樣，企業圍繞平臺構成了大數據共享網絡。大數據平臺成為網絡效應的受益者。于此同時，企業客戶在使用大數據產品時也具有邊際效用遞增的特征，數據用得越多，數據的價值就越大。可見，大數據經營完全符合新經濟規則。數據不因使用而損耗，且隨著使用次數增多價值反而變大，邊際成本趨于0，邊際效用遞增，大數據的價值與數據節點及數據使用者節點的平方成正比。

細節四：如何將流量轉化為大數據資產。

針對流量業務，一方面優化現有面向消費客戶的經營模式，另一方面從流量中提取大數據資產，作為構建面向企業客戶大數據經營模式的基礎，兩者交叉補貼，平攤成本。用戶在消耗流量的同時，也在為大數據經營添磚加瓦。一個基礎設施，兩個經營模式，這是成本收益困境的基本解題思路。對流量經營而言，智能管道存在的價值是調控和配置管道資源，但智能調控和配置的前提是對調控對象的深度識別和解析，而這正好就是從流量提取大數據的過程。因此，智能管道將成為電信運營商獲取大數據的重要來源。大數據的另外兩個重要來源是BSS和各種信息類業務的后臺數據。不同域數據之間的混搭會取得1+1>>2的效果。

(四)大數據平臺運營商的演化

在未來實體世界與數字世界無縫整合的世界，高速流動的信息將充當不可或缺的紐帶。誰能掌控兩個世界相互耦合的界面，誰就將成為下一輪破壞性創新周期中最大的贏家，而大數據平臺就是這樣的關鍵環節。當前雖然總體上處于大數據1.0階段，但基于數據重要性被不斷認知、傳統企業擁抱數字化商業模式熱情高漲等事實，大數據領域正孕育著一個前景廣闊、異彩紛呈的大市場。

未來的大數據運營商絕不僅僅包括現在的電信運營商，互聯網巨頭如facebook、google和阿里巴巴等也將沿著這一方向演進。阿里巴巴提出的“電商、金融、數據”三步戰略就是明證。阿里巴巴和新浪微博、高德地圖等之間的資本聯姻，也是走在數據布局的路上。平臺會擴張，生態會成長，當時代被烙上大數據的印記，圍繞大數據公共平臺運營商成長起來的大生態注定會成為信息文明的基石。從平臺演進的角度，本文認為大數據經營的成熟將經歷消費平臺、垂直平臺和公用平臺三個階段，簡要描述如下：

第一階段，競爭者們借助消費平臺海量用戶數據的原始積累取得了大數據平臺之爭的入場券。

比如阿里巴巴的淘寶、騰訊的微信、facebook以及電信運營商的流量，都是典型的消費平臺。各類消費平臺有層次和領域的區別，滲透爭奪十分激烈，但就數據儲備而言都具備了進階的資格。同時，OTT玩家普遍發育了后向廣告模式，與電信運營商的流量前向收費模式相比，收入規模小但利潤率高。

第二階段，基于用戶積累向垂直行業擴張或者某個特定的環節延展。

這個階段，消費平臺依然非常重要，但隨著數字世界與實體世界的整合，固守數字世界很快遇到增長極限，因而越來越多的資源將投入面向線下傳統行業的拓展。垂直行業方面，包括金融業(互聯網金融、移動支付等)、健康業(移動健康、移動醫療等)、汽車業(智能汽車、車聯網等)。特定環節方面，包括營銷(廣告)，CRM(如微信公眾賬號、淘寶賣家服務、FacebookConnect等)、產品設計(如天貓和華為定制手機合作等)。毫不意外，擴張的行業B2C特征較明顯，延展的環節則以營銷環節為出發點，而電信運營商通常以行業擴張為主，OTT以環節延展為主。總體而言，這些面向各垂直行業和特定環節的服務都以相對獨立的小平臺形式存在，每個垂直平臺的經營模式各不相同，大數據資產進一步積累，但以信息為中心的經營模式仍未確立。從進階第三階段的角度考慮，衡量第二階段經營成敗的標準有兩個：其一是是否與政府和傳統企業建立了全面的信任關系；其二是是否掌握了大部分行業都需要的20%的關鍵信息。

第三階段，面向全體社會成員的大數據公共平臺出現。

大數據在企業生產和消費者生活各環節的價值被充分認識，垂直行業內部的信息鏈在第二階段被打通之后，進入跨行業信息共享階段，大數據時代來臨。在前文提到車聯網信息、個人健康信息和保險公司的共享是這一階段的典型案例，而車聯網、移動健康領域的數據布局和與保險公司信任合作關系的建立，則已在第二階段完成。值得強調的是，消費者的作用非常重要，因為各行業間打破信息隔閡唯一動力就來自于它們具有共同的用戶。這一階段，數據透明/共享/流動的范圍、網絡效應的范圍、創造價值的范圍達到了新的高峰。

上述三個階段所描述的經營模式是疊加而非替代關系。從大數據的角度看，第一階段著眼于積累原始資本，第二階段注重數據的垂直投資布局和精耕細作，第三階段注重跨行業數據的共享運營。但從經營視角來看，最終大數據運營商將具有三種核心業務、三種盈利來源，比如阿里巴巴的三步走戰略，并不是金融代替了電商，數據代替了金融，而是按照這個路徑最終形成三足鼎立的多元共生業務組合。

(五)對電信運營商的建議

既不甘于管道的低利潤率，又無法適應OTT基于速度和創意的競爭規則，電信運營商一直在尋找位于管道業務和OTT業務之間的黃金地帶。本文給出的答案就是大數據經營。大數據經營與傳統通信經營在業務屬性和經營模式上具有內在延續性。

傳統通信業務通過將個人連成通信網絡解決個人與個人之間的信息不對稱，大數據經營通過將企業連成大數據網絡解決行業與行業之間的信息不對稱，這個方向符合信息社會的演進脈絡。通過選擇正確的模式，大數據經營完全可以和傳統通信業務一樣具備網絡效應等新經濟特征，從而帶領運營商走出當前流量經營模式的價值困境。

對電信運營商而言，大數據的戰略地位應從內部運營工具提升到“新大陸”，移動互聯網業務則從“新大陸”降低到撬動新大陸的“杠桿”。如果目標和OTT一樣都是大數據，而獲取大數據的手段并非僅自身運營OTT業務一途，電信運營商何必一定要吊死在這棵樹上呢？調整心態后再參與OTT競爭，也許更從容不迫。

因此，電信運營商無需過于糾結為何不具備互聯網基因，而應立即與那些OTT站在同一起跑線上一道發力培養大數據基因，構建大數據經營模式。大數據目前還處于非常早期的階段，大數據競爭最終將是資源密集型的，電信運營商在這個戰場上的位勢要比在OTT戰場上好得多，至少暫時如此。比如，騰訊有微信和QQ，阿里有淘寶和支付寶，電信運營商有流量。關于下一步的布局，有如下幾點建議：

1)信息基礎設施的整合、開放與融合。

最寶貴的資源不是網絡、不是IT，而是信息。用全局眼光建立統一的、公司級的技術架構、功能架構和數據架構，將企業內部的各種資源包括網絡資源、計算資源、應用和內容資源甚至物理設施資源納入資源池，在此基礎上構建資源管理、業務執行與管理、客戶和商務管理等應用平臺。

最為關鍵的是，這些應用平臺必須共享一個中央用戶數據庫。要實現這一目標，最大的阻礙是傳統電信運營商的組織架構。Vodafone的做法是設立首席信息&技術官職位將CTO管理網絡的職責和CIO管理IT的職責整合起來，BT的做法是成立Technology，Service&Operations事業部負責網絡和IT的規劃、部署和運營，事業部CEO亦為BT集團CIO，對各大前臺業務單元的CIO具有直線職能權。

2)讓數據流動起來。

在尚未硝煙彌漫但已暗流涌動的大數據競爭中，當前電信運營商最危險之處一是在于數據沒有整合，二是在于數據缺乏流動。后者的解決之道是，盡可能多地使用它。因此，電信運營商必須在內部鼓勵大膽使用數據創造價值的氛圍。數據驅動的營銷設計已經被廣為使用，下一步值得重點推廣的是數據驅動的產品設計和運營優化，這是屬于大數據1.0的范疇。正如web2.0的互動性引爆互聯網那樣，探索大數據2.0迫在眉睫——利用大數據資產提升對合作伙伴的吸引力，改善平臺式業務的競爭力。

比如，如果無線城市能與大數據結合，將電信運營商自身掌握的數據與政府的政務數據結合，共同打造一個開放數據平臺和民生服務平臺，或將開創全新的局面。當然，獨立的大數據產品也在考慮中。Telefonica和Verizon已經成立了專業化公司來運作大數據生意。一些產品已經商用，但以簡單的DataSeller模式為主，并未考慮使用數據的同時為提供數據的用戶創造更多價值，因而在打消隱私顧慮方面還有所不足。

3)布局關鍵業務。

篇2

關鍵詞：客運企業 掛靠經營 公司化經營

改革開放之初，全國道路客運市場運力短缺嚴重，為了解決此問題，原交通部實施大力發展交通運輸的基本政策，調動客運企業的積極性，采取單車承包經營，最后發展為掛靠經營。公司化經營是近年來發展迅速的一種經營方式，它有利于實現企業的規模化、集約化，效益巨大。但不管是掛靠經營還是公司化經營，都存在自身優缺點，筆者將在下面分析兩者的優缺點。

一、道路客運企業掛靠經營

⑴掛靠經營的優點

1、對于道路客運企業，掛靠經營是有效的募股集資的方式。

由于發展的滯后性，中國道路客運企業很少有上市的大型企業。只有極少數的大型客運企業可以通過上市發行股票，募集資金。但是對于大多數的中小型道路客運企業來說，這條路走不通，所以必須充分利用社會閑散資金來獲得自身的發展。通過掛靠經營，道路客運企業可以向掛靠車輛收取管理費，而且掛靠車輛所有權也是屬于企業的，這可以迅速壯大企業的資金實力。

2、掛靠經營有利于企業整體實力的提升。

通過掛靠經營，可以使企業迅速擴大經營規模。同時，被掛靠企業還可以較容易獲得交通運輸管理部門的一些優惠政策。通過自身實力的提升，道路客運企業可以迅速的擴大市場份額，提高市場占有率。

3、掛靠經營有利于充分利用社會閑散運力，實現資源的充分利用。

隨著經濟的發展，旅客運輸也出現了多種多樣的需求，從而對客運供給提出了更高的要求。而在目前的發展水平下，僅僅依靠客運企業自身的實力來滿足這種運輸需求顯然是困難的。掛靠經營可以使社會中的閑置車輛充分參與到道路客運中，組織起較大規模的生產經營活動。

4、掛靠經營可以使個體運輸戶更有效的參與到道路客運市場的競爭中。

因為大部分的運輸線路經營權都掌握在國有運輸企業當中，所以個體運輸戶要想參與市場競爭是很困難的。個體運輸戶在行車安全，車輛保養等方面不夠重視，抗風險能力小，使得其經營舉步維艱。而通過掛靠到大型運輸企業，這些弊端可以被有效的解決。

⑵掛靠經營的缺點

1、掛靠經營使得旅客運輸的服務質量難以保證。

由于缺少相應的政策法規來規范掛靠經營中運輸從業者的各種行為，導致運輸從業者只注重自身利益，不關注質量的提高，拒載、賣客等行為屢見不鮮，這就使得旅客運輸的服務質量難以得到保證。

2、實行掛靠運輸的個體從業者安全意識淡薄。

我國道路運輸行業的從業人員素質普遍偏低，這是一個很大的現實，而且在短期內很難改變，個體從業者安全意識淡薄，"多拉快跑、疲勞駕駛"的現象隨處可見，這就導致了巨大的安全隱患。

3、實行掛靠經營的客運企業管理難度大。

松散的掛靠經營埋下嚴重安全隱患，由于缺乏整體性，導致一些很好的交通運輸政策措施很難在這些企業之中廣泛應用，而且協調起來也相當不易，這就加大了企業的管理難度。

⑶掛靠經營對市場的適應性

企業銷售增長率與市場占有率是分析企業市場適應性的兩個重要指標，筆者在此簡單加以陳述。

通過對資料的總結，筆者發現在實行掛靠經營的初期，掛靠經營方式在客運企業中增長很快，實行掛靠經營的企業市場占有率也不斷攀升，在初期，掛靠經營方式對市場的適應性是很強的。而到后期，特別是交通部門出臺禁止掛靠經營的政策法規之后，名義上的掛靠經營便迅速消失了，公司化經營在客運市場中的地位得到不斷加強，市場占有率不斷攀升。這說明掛靠經營的方式對市場的適應性變弱了，然而這并不是掛靠經營方式本身存在問題，而是缺少規范與引導的手段，對這一點，筆者將在文章后面詳加論述。

二、道路客運企業公司化經營

⑴公司化經營的優點

1、實行公司化經營，有利于企業實現利潤最大化。

公司化經營，有利于企業整體協調性的提高，管理也比較容易。隨著市場經濟特別是公路客運市場的逐步發展、管理手段的日新月異，企業為了追求并實現利潤最大化，必然要求將經營權轉讓模式轉變為公司化經營模式。

2、公司化經營有利于企業走向集約化經營之路。

實行公司化經營，利于企業的發展壯大，從而可以較為容易的實現規模化經營，公司化經營方式可以降低運輸企業的管理成本，有利于引導企業走向經營組織化、管理科學化、專業化與集約化的道路。

3、公司化經營有利于客運企業的安全生產

實行公司化經營，企業的管理制度、措施、程序等比較健全，利于統一、規范化管理，實行獎罰分明，可以充分調動員工的積極性，這在很大程度上能保證安全生產的進行。

⑵公司化經營的缺點

1、實行公司化經營的企業可能因為缺少活力而逐漸衰敗

實行公司化經營不像個體掛靠經營那樣靈活，尤其是高層管理決策出現失誤時，可能導致整個企業的衰敗，而個體掛靠經營由于較少受到企業決策的限制，可以保持較好的自主經營。

2、公司化經營可能導致運輸市場上壟斷企業的出現。

公司化經營的一個目標就是企業規模的不斷擴大。如果沒有有效的政策措施規范這種擴張，市場上就有可能會出現惡性擴張，從而導致企業的規模雖然壯大了，但是規模經濟效益卻消失了，而且，通過這種擴張，壟斷企業的出現也不是沒有可能的，這將對整個道路客運行業產生極大的影響。

⑶公司化經營對市場的適應性

由于受到政策法規的鼓勵與提倡，公司化經營的發展勢頭很好，由于掛靠經營被禁止，所以目前整個道路客運行業中普遍采用的都是公司化經營的經營方式。筆者也認為，公司化經營對市場有很好的適應性，國家應該鼓勵公司化經營方式的發展。

三、禁止道路客運企業掛靠經營是否合理

《道路旅客運輸及客運站管理規定》第五條規定："國家實行道路客運企業等級評定制度和質量信譽考核制度，鼓勵道路客運經營者實行規模化、集約化、公司化經營，禁止掛靠經營。"道路客運企業掛靠經營被明令禁止。

誠然，掛靠經營方式如今出現了很多弊端，各種問題慢慢暴露了出來，但是筆者認為，這并不是掛靠經營本身出現了問題，而是在后來的發展過程當中，缺少了必要的限制、規范與引導。不能否認，掛靠經營在實施初期對我國道路運輸行業發展的貢獻是巨大的，正是由于掛靠經營的巨大優點，導致了其在發展過程中受到很少的限制，導致了其畸形的發展。

同時，掛靠經營并不是阻礙了整個道路客運行業的發展，而是缺少了規范性的指導。片面的根據表面現象就對掛靠經營實施禁止是不合理的。掛靠經營的優勢方面沒有受到有關部門的重視：從資源配置角度來看，掛靠經營從一定程度上實現了運輸企業和個體運輸業戶的優勢資源整合，在改善企業經營狀況的同時，增強了個體運輸業戶的抗風險能力；從行業管理角度來看，有利于道路運政部門對個體運輸業戶實施有效的管理；從企業經營角度來看，在運輸組織、車輛運行、事故處理等方面都有利于市場的有序化、規范化。

筆者認為正確的方法應該是，對這些實施掛靠經營的企業進行引導和規范，充分發揮掛靠經營的優勢，并鼓勵企業實行公司化經營方式，從而使得公司化經營方式在發展的過程當中，通過競爭優勢來逐漸取代掛靠經營方式，而不是政府用一刀切的方法，直接禁止掛靠經營在道路客運行業的應用，畢竟在現階段發展狀況下，掛靠經營方式對道路客運行業還是可以起到推動作用的。

參考文獻：

[1]何朝平，馬天山，道路客運掛靠經營需要正確引導[J]，綜合運輸，2004/12

[2]黃躍華，掛靠經營利弊談，運輸經濟世界[J]，2006/11

篇3

當前汽車4S店的經營現狀分析

1、 汽車4S店完全是汽車廠家的附庸，基本沒有言語權

汽車4S店唯廠家馬首是瞻，一切經營活動都在為生產廠家服務，為把汽車及配套商品快速而有效地從生產廠商手中流通到消費者手中努力，為維護生產廠家的信譽和擴大銷售規模而勤勞工作。在當前的市場形式下，汽車經銷商沒有實力像電器經銷商一樣與廠家平等對話，處于絕對的弱勢地位。

2、 沒有自身的品牌形象

作為廠家的4S店，其建筑形式以及專賣店內外所有的CI形象均嚴格按廠家

的要求進行裝飾和布置，經銷商自身的品牌形象則無處體現，廠家也不允許體現。當前廣州市汽車市場，僅集團式的汽車經銷商如AEC、廣物汽貿、南菱等具有一定的品牌形象。

3、 完全靠汽車品牌吃飯

汽車4S店的經營狀況的好壞，90%依賴于所經營的品牌，品牌好就賺錢，品牌不好就不賺錢。同時同一品牌不同的4S店的經銷商還得依賴本店經營者與廠家的關系，關系好廠家給予的相關資源就多，利潤的空間也越大。

4、 經營成本過高，利潤低

以一家面積達2000平方米的標準4S店來計算：

專賣店建設費用（鋼架結構落地玻璃）約300萬元（一般按15年折舊）；購買廠家相關設備及物料費用約200萬（設備按10年折舊）；每月的流動資金約200萬；加上員工工資（按70人）每月18萬元、土地租金（按每平方60元計）12萬元、廣告費用，另外還有隱性的公關成本等，每個汽車4S店的每月的經營費用約50萬元；

利潤方面：每月銷售毛利：100臺*2500元/臺=25萬元；維修毛利：1500臺/月維修量*500元/臺（客單價）*45%（毛利率）=33.75萬元；兩者合計：58.75萬元；

因此一個經營得十分好的汽車4S店現在每月能有8萬元的利潤已經相當不錯了。

5、 專業的人才隊伍素質不高，團隊不穩定

因為前兩年汽車市場的異常火爆，大量的資本進駐汽車行業，導致汽車專

賣店、汽車大賣場大大飽和，互相之間過度競爭，專業人才缺泛，互相挖角，導致人才流動較頻繁，團隊不穩定。

6、 專賣店的經營重銷量，輕售后和美容加裝

一方面由于2003年車市需求“井噴”引起的價格“失真”誤導了很多企業以銷售為中心來開展企業的各項經營活動；另一個重要原因是廠家注重銷量而且有相關的與完成銷量直接相關的返利激勵政策。

7、 汽車4S店自身可控制的經營因素有限，難以體現差異化經營

汽車廠家出于自身品牌利益的原因，對汽車4S店的經營管理模式、業務流程、崗位的設置等都有標準的規定和要求，對產品價格、促銷政策、銷售區域、零配件和工時的價格均硬性確定，強硬控制。即便是廣告的表現形式，廠家也會指手畫腳，使得汽車4S店的經營十分僵化，感受最深的就是認為自身是一個受人擺布的木偶。有位業內資深的汽車4S店總經理開玩笑說：“誰都可以作汽車4S店的總經理。”這也反映了當前汽車4S店的經營彈性范圍狹隘，經營模式和服務同質化。

經營對策及思路

針對上述分析，相關的經營思路及對策如下：

1、 樹立以服務為中心的經營理念，建立以服務為中心的企業經營管理模式

汽車4S店的經營彈性范圍狹隘，自已能控制的經營因素十分有限，個人認為自身可以控制的經營因素就只有服務——只有服務才是汽車4S店真正的產品。選擇汽車品牌由汽車廠家的努力決定，但選擇在哪家經銷商購買則由該汽車4S店的服務決定。

要想打造本店的服務品牌，則必須要從服務這個產品的創造者-------企業員工

身上著手：

一、要從企業的經營理念、企業文化、服務意識、服務態度、服務專業水平、

專業技術等多方面對員工進行培訓，企業應建立服務培訓方面一套完整的體系及相關的教材，

二、培養團隊中具有經驗分享和共同提高的氛圍，可分銷售、客服、維修、美容加裝等團隊小組進行成功案例分享會，要求大家對工作進行總結、交流和提升

三、保持服務團隊的穩定性，一個優秀的服務人員的流失，會將公司的顧

客帶走，這對公司是一個莫大的損失，公司要從員工的待遇、培訓晉升、激勵制度等方面服務好員工，汽車4S店要樹立“只有公司服務好自身的員工，員工才會服務好本公司的顧客”的理念來打造服務團隊的穩定性。

2、 加強客戶關系管理，挖掘客戶資源，建立客戶關系管理系統和相關的管理制度及執行力，做好顧客由銷售客戶及時轉化為售后客戶，對客戶做到及時有效的“一對一”服務，對客戶做到有效的溝通和管理。

3、 成本和費用的嚴格控制

要在全員中樹立成本觀念，將成本和費用的控制指標化，直接到相關責任人，

同時建立相應的激勵政策，將成本與費用的控制與員工的獎金建立必然的聯系。

4、 將利潤增長的重心放在后市場，增加利潤增長點

作為4S店整車銷售利潤會越來越低，這是一個趨勢，利潤將主要集中在后市場：維修、保養、美容加裝，特別是美容加裝，原來一直被忽視，基本上是客人想做就做，不做店員也不主動推銷。深入挖掘與汽車相關的服務，增加新的服務項目，做到人無我有，人有我精的局面。

在保險費只要廠家介入汽車金融市場，這塊利潤也會被廠家瓜分。另外二手車交易也可以作為一個利潤的增長點，但是當前國內二手車市場先

天性缺陷，加上單個汽車4S店本身的局限，導致單個汽車4S店操作二手車市場將面臨諸多的困難。

5、 服務顧問團隊的建設

服務顧問團隊的水平直接關系到店的維修業務量，要從服務態度、專業水平、

產值、接車臺次等方面制定相關的激勵政策，提高服務顧問的積極性和業務水平。

6、 打造維修明星工程師

一直以來汽車業界將重心關注于汽車銷售，業內新聞媒介針對汽車銷售人員

的各種評比活動層出不窮，而汽車維修方面這些年來一直處于冷落的地位，近幾年針對汽車維修方面的投拆日趨增長，因此首先打造4S店的維修明星工程師，向顧戶展示優質的維修技術和服務水平，有助企業的美譽度的提升，打消客戶的顧慮，促進店內維修量的穩步增長。

7、 加強維修站相關管理制度的執行力

維修站的管理制度，廠家都有詳盡的規定，但制度的執行力則不盡相同，特

別是維修站，要向顧客展現本店的服務、技術水平，維修站必須將定置管理、看板管理、工藝流程、質量監控、工具及物料管理等方面按要求融入到日常經營活動中，使之成為維修站的行為習慣，這樣顧客才能感受到維修站井井有條、工作有節奏，心中自然放心。

8、 打造自身的服務品牌

當前單個4S店要想突破廠家的限制，打造自已的品牌形象確實很困難。必須在汽車后市場方面作文章，從公司的發展的戰略角度考慮可籌建快修保養美容加裝的連鎖經營體系，以連鎖加盟方式在廣州市內建立連鎖店，

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外資壽險公司在華上述行為究竟是受此次金融危機影響還是另有原因值得我們探討。

一、外資壽險公司在華發展狀況

（一）外資壽險公司在華的經營環境：監管方面

第一，投資股權方面的監管要求：除了友邦保險公司在華各分公司之外，根據中國入世承諾，外資可以占合資壽險公司50%的股權。目前50%的參股比例限制仍未放寬，所以外資只能以合資的形式在華經營壽險公司。

第二，經營地域范圍的監管要求：入世后三年，即2004年取消了外資壽險公司在華經營的所有地域限制。

第三，經營業務內容的監管要求：允許外國壽險公司向外國公民和中國公民提供個人(非團體)壽險服務；中國加入后三年內，允許外國壽險公司向中國公民和外國公民提供健康險、團體險和養老金/年金險服務。

（二）外資壽險公司在華的經營狀況：市場份額偏低

截至2009年在華外資壽險公司數量達到28家，它們主要來自美國、加拿大、日本、韓國、臺灣及英國、德國、荷蘭、瑞士和法國等經濟發達國家和地區。值得一提的是，有20家全球最大的保險集團以合資、獨資形式在華開展壽險業務。這些外資壽險公司在華保費收入絕對數額不斷增加，但相對比例不高（如圖1所示）。外資壽險公司在華市場份額在2005年達到峰值8.91%，即便如此，與主要OECD國家壽險市場上外資保險所占比重相比，外資保險公司在中國壽險市場上的表現差強人意。例如：亞洲國家日本、韓國的外資壽險公司所占市場份額均超過了15%。作為世界最大的保險市場，美國外資壽險份額將近20%，英國的這一比例超過了50%。

以上海為例，這里是外資保險公司最集中的城市，大量外資保險公司在此設立機構經營業務，截至2009年，上海共有33家外資保險分公司及法人機構，外資機構占比達到20.37%。外資保險公司在滬市場份額近五年來呈現出下降趨勢。顯然，外資壽險公司在中國市場上的表現總體上都不理想。

（三）外資股東出售股權，出現了“中資化”情形

從入世談判我國經濟對外開放以來，我們一直擔心保險業被外資巨頭搶占，然而目前，外資壽險公司卻在中國市場逐步收縮市場份額，甚至出現了個別退出中國市場的案例。如：2009年加拿大宏利金融集團將50%的恒康天安人壽保險公司股份全部出售給四家中資公司，成為第一家由合資轉變為中資的保險公司。緊隨其后的還包括：光大永明人壽保險公司的外資方出售了30%股權，轉變成了中資公司；建設銀行則接手了荷蘭ING集團出售的太平洋安泰人壽保險公司50%的股份；類似的還有交通銀行和中國銀行分別購買了中保康聯壽險公司和恒安標準人壽保險公司的股份。

二、外資壽險公司遭遇在華經營困境的原因分析

1992年美國友邦保險公司①在滬建立分公司首開外資保險公司入駐中國的閘門。1995年第一家中外合資壽險公司――中宏人壽開業。作為最早的外資壽險公司它們在華已經經營了十多年，但是市場規模仍徘徊在個位數，尤其是2009年出現的“中資化”現象，都需要我們進一步探討其背后的形成原因：

其一，與中資公司相比，外資壽險公司業務規模較小，保險產品無特色。外資保險公司歷來重視經營效益，以利潤最大化為目標，而不盲目擴大規模，在分支機構設立方面較謹慎，外資壽險機構一般選擇東中部經濟發展較好的城市設立網點，這在一定程度能夠減少投資資金。但另一方面經營機構少意味著經營業務覆蓋面不高，降低了消費者的認知度，進而降低了選擇外資壽險公司的概率；同時展業機構少導致外資壽險公司的成本無法得到有效分攤，綜合費用率相對較高，這也導致其利潤波動較大。

此外，外資保險公司在華經營產品主要集中在傳統的定期壽險業務、分紅險和投連險等方面，而這些產品與中資保險公司同質化嚴重。中資保險公司憑借多年來建立的公司信譽和積累的客戶資源，加上與生俱來的文化認同感，更易被消費者接受。與此同時，外資壽險公司來華后開發的創新型保險產品，例如健康險及養老保險產品則是基于母國人口及經濟環境推出的，針對的客戶大多也是在華外資企業及外籍人士，未能融入中國實際情況，被我國客戶接受和認同度較低。可見，外資壽險公司在產品經營上不具有優勢，其在母國經營健康保險及養老保險等特殊業務的優勢并沒有充分發揮出來。

其二，外資壽險公司在華面臨成本投入壓力。相比于中資壽險公司已有的龐大營銷網絡，外資壽險公司在華經營必須投資大量資金來開拓營銷網絡，招攬人才才能開門營業。截至2009年只有中宏人壽、太平洋安泰、中英人壽等七家外資壽險公司的凈利潤為正，其余21家公司凈利潤均為負。這說明外資壽險公司面臨著較大的成本收益壓力。特別是經歷了2008年金融危機之后，受母國公司的影響，外資壽險公司的資金出現緊張，而在中國市場投資收益遲遲不能實現，導致其預期下降，變賣股份。

其三，外資壽險公司的營銷渠道單一。保險公司一般可通過自建營銷隊伍、通過銷售、電話和互聯網絡營銷等方式建立銷售渠道。外資壽險公司比較看重我國的高端客戶市場，與規模相比，更加注重效益。其認為重點開辟高端客戶，既利于提高銷售業績，還可以擴大知名度帶來更多的客戶投保。它們多采用個人渠道和兼業渠道銷售產品。2010年我國保險兼業機構共189877家，實現保費收入5464.42億元，其中，銀行113632家，占兼業機構59.85%的比重，實現保費收入3504億元，占兼業機構實現總保費64%的比重；壽險營銷員2879040人，實現保費收入3587.52億元 。作為壽險業重要的兩大經營渠道，目前銀行已經獲準投資保險公司，可以經營自身的保險產品，成為保險公司未來的強勁競爭對手；個人渠道雖為公司保費收入和利潤貢獻度很大，但由于長期以來營銷員不屬保險公司正式員工，社會地位和待遇難以保障，流動性和流失率都很高，1995年-2011年曾有4000-5000萬人賣過保險，留存下來的只有300萬人。因此，外資壽險公司單一的銷售渠道制約了其發展空間。

其四，外資壽險公司面臨國內商業銀行的強大競爭壓力。2009年銀監會正式出臺《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》為銀行與保險之間的混業經營拉開了帷幕。交通銀行、中國銀行、北京銀行、建設銀行均通過購買在華外資壽險公司的方式實現了參股保險公司的目標。根據上述管理辦法的規定，商業銀行在試點期間只能“一對一”選擇已有保險公司，參股保險公司后仍要滿足其資本充足率要求。一方面，外資壽險公司在華經營時間不長，又受到經營規模難以擴大、業績不如預期等困境。另一方面，國內商業銀行憑借多年銀保合作積累的經驗及龐大的營業網絡對參股保險業期待已久，積極尋求收購對象。在這種情況，外資壽險公司不但面臨國內壽險巨頭的競爭挑戰，同時又面臨新的銀行巨頭的競爭壓力，遂萌生退意。

第五，50%vs50%的股權結構一定程度上影響其經營發展。股權結構很大程度上影響著公司的控制權配置及治理機制的運作方式，并在某種程度上影響公司治理的效率。從股權性質上看，我國壽險公司從單一的國有股份向國有股份、外資股份和民營股份多元化的股權結構轉變，在股份數量結構上，從原來國有獨資向國有控股和多股并立的多元化結構轉變。根據《向保險公司投資入股暫行規定》，單個外資股東向某一保險公司的投資，不得超過該保險公司總股份的10%，全部外資股東股份不得超過保險公司總股本的25%。 2001年加入WTO時承諾外資在壽險公司中持股比例不能超過50%。

與OECD國家相比較，目前我國是唯一限制外資持股壽險公司比例的國家。中外股東各占50%的股權結構意味著雙方在經營理念、經營方式及經營目標存在差異時很難協調，甚至會形成相持不下的僵局，對公司經營造成消極影響。

三、外資壽險公司突破困境的措施

當前，我國正處于經濟轉軌和社會轉型的特殊時期，保險需求隨著經濟社會、人口家庭狀況及消費觀念的變化而變化，而且我國壽險業的保險深度、保險密度與發達國家相比都差距較大，所以我國壽險市場有著巨大的發展潛力，外資壽險公司只要積極適應市場，一定會有廣闊的發展前景。

第一，抓住社會保障制度發展和醫改的契機，開發新產品，發揮自身的優勢。我國醫療保障制度經歷了從過去的國家統包統攬城鎮職工醫療費用到確立了健全覆蓋城鄉居民的基本醫療保障體系目標，醫療費用由公費醫療向適度自費過渡。2006年《國務院關于保險業改革發展的若干意見》明確提出“統籌發展城鄉商業養老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系。”隨著制度變遷，商業養老保險和健康保險需求將會日益擴大。相對于中資壽險公司，外資壽險公司在經營商業養老保險和健康保險方面均有豐富經驗，例如國外有專門針對老年人的門診護理及可居住的深度護理保險產品，類似保險產品同樣適合在我國銷售。外資壽險公司能夠利用原有經營經驗，結合我國國情開發適合居民需求的產品，發揮自身的技術優勢和產品開發優勢，擴大市場規模獲得利潤。

第二，注意成本控制，拓寬銷售渠道。相對于中資壽險公司早已建立的經營網絡而言，外資壽險公司來華首先要尋求股權合資方申請牌照，招聘人才，建立分支機構等必然要投入大量資金；其次，經營過程中要發生市場營銷成本，賠款和理賠成本，尤其是需要了解中國市場和文化風俗等信息成本；最后還有可能面臨短期內不能獲利，應對市場變化和法律變化等風險成本。因此，外資壽險公司要進行全面的成本預估，進行嚴格的成本控制，防范經營可能面臨的各種風險對公司的不利影響，才能逐步打開中國市場。

自從2010年銀監會叫停保險公司駐點銷售后，銀保銷售收入大幅下滑。外資壽險公司應注意政策指引，根據保監會監管規定，“將除了銀行以外的非保險類金融機構均納入可保險業務的范圍”，因此，外資壽險公司可通過券商代銷保險產品，還可以加大電話營銷，網絡營銷等電子化營銷方式，多渠道、多領域地拓寬自身的銷售中介渠道。

第三，建立中外股東之間溝通協調的平臺。根據現代公司股權理論，股東擁有與其持股比例相當的權益并承擔相當的責任。股東一般具有參與公司經營的表決權，紅利分配權等權益。外資壽險公司在華經營按照入世承諾必須以50% vs50%的比例入股經營，對等的股權使得合資公司經營決策難以達成一致，加上雙方經營觀念和方式不同，外資方雖然具有先進保險專業，但是中資方也具有本地化優勢，雙方應充分利用各自優勢取得1+1>2的效果。這就需要雙方搭建溝通交流的平臺，結合我國國情舉辦公司內部培訓，加強公司內部尤其是高層管理人員的接觸，使雙方能夠充分了解對方的文化觀念和經營保險的方式方法，提高經營決策有效性減少分歧，推動外資壽險公司在華持續健康發展。

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從現代企業管理的角度來看,“經營業績”是一個綜合性的概念,它不僅指公司的營業收入和利潤,也包括公司經營的穩健性和成長性;既代表公司的獲利能力,又標志著其償付能力及信用水平。為此,指標設計中盡可能全面涵蓋產險公司經營活動的各個方面,在借鑒發達國家經驗的同時,也考慮了目前我國產險公司所提供數據資料的實際情況,以財務報表數據為核心,具有較強的可行性。本文所設計的評價指標體系,由總目標層、要素層和基本指標層構成,包括反映保險公司盈利能力、償付能力和經營穩健性三個方面的統計指標,

(一)盈利能力類指標追求利潤最大化是企業的根本屬性,而利潤也是衡量企業經營狀況的重要尺度之一。保險公司的盈利主要有兩個來源,一是承接保險業務的收益,二是運用資金所產生的投資收益。因此,該類評價指標包括:1.保費收入利潤率=承保利潤/保費收入該指標反映保險公司承保業務的獲利能力,指標值越高,說明公司盈利能力越強。根據S&P公司的經驗數值,保費收入利潤率應在5%以上。2.投資收益率=凈投資收益/資金運用年平均數該指標反映保險公司運用資金獲利的能力,指標值越高,表明公司盈利能力越強。從公司財務管理的角度來講,投資收益率至少應當大于同期銀行利率。3.總資產報酬率=凈利潤/資產年平均占用數該指標反映的是公司整體的獲利能力,指標值越高,則公司總的盈利能力越強。

(二)償付能力類指標作為經營風險的特殊企業,保險公司的償付能力尤其值得關注。由于償付能力表達的是保險公司資產與負債之間的聯系,因此選擇一些有代表性的財務指標來衡量保險公司的償付能力水平:1.認可資產負債率=認可負債總額/認可資產總額保險公司應當適度負債經營,過高的資產負債率會導致償付危機,而過低的資產負債率又說明公司的資產沒有得到充分利用,故該指標是一個適度指標。在指標設計時遵循審慎原則,采用認可負債總額和認可資產總額,該指標值應低于90%。2.償付能力系數=自留保費/(資本金+公積金)保險公司的經營規模必須與其實際資本相適應,自留保費不能超過資本金的一定比例,否則就要承擔過大的風險。根據《中華人民共和國保險法》第九十九條的規定,經營財產險的保險公司,當年自留保費不能超過其實有資本金加公積金之和的四倍。3.流動性比率=流動資產/流動負債該指標從保險公司資產的流動性方面反映公司的短期償付能力,所衡量的是公司是否能在近期支付賠款、承擔調節成本和退保金支出。該指標值應不低于1。

(三)經營穩健性指標加入WTO后,為了提高與外資保險公司同臺競技的能力,我國保險公司必須強化自身的風險意識,創立一種穩健的和可持續發展的經營模式。因此在對保險公司經營業績進行評價時,也應當重視考核公司發展的穩健性。具體指標如下:1.保費收入增長率=當期保費收入增減額/上期保費收入該指標用于衡量保險公司的成長性,保費收入的增長,一方面表明公司的業務發展,有助于解決短期償付能力;但另一方面,在資本金不變的情況下,意味著保險公司將來承擔債務的增加,潛在的償付風險加大,故它是一個適度指標,美國保險監督協會NAIC對財產險公司規定保費收入增長率應在-33%-33%之間。2.成本費用率=營業費用/當期保費收入該指標從投入產出的角度來衡量保險公司經營管理的效率水平。當承保金額相同時,所花費的成本費用越低,說明經營效率越高,因此它是一個逆指標,數值越低越好。3.非認可資產比率=非認可資產/總資產該比率體現了保險公司的資產質量,也是一個逆指標。它能測試出保險公司低效率投資的比重,從而也代表了保險公司實際具有的最終償付能力和管理效率。該指標值應不超過15%。

二、我國產險公司經營業績評價的實證研究

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關鍵詞　健康文摘類雜志　經營分析

中圖分類號　G210　文獻標識碼　A

一、概念界定

1　雜志

雜志是人類社會重要的大眾傳媒之一。對于雜志這個概念，目前存在多種解釋，比較常見的有以下三種：

第一種：根據《中國大百科全書?新聞出版卷》的定義，它是指一種“有固定刊名，以期、卷、號或年、月為序，定期或不定期連續出版的印刷讀物。定期出版的又稱期刊。”

第二種：在《辭海》中，“雜志”則被解釋為“即期刊”，是“根據一定的編輯方針，將眾多作者的作品匯集裝訂成冊，定期或不定期的連續出版物。每期版式大體相同，有固定名稱，用卷、期或年、月順序編號出版。有專業性和綜合性兩類。”

第三種：在《不列顛百科全書》中，雜志(magazine)被稱為期刊(periodical)，它定期出版，是一種印刷品形式的各種作品之集合本，有散文、專論、小說、詩歌等較為廣泛的內容。通常附有插圖。

本文所涉及的雜志，特指定期出版的、面向社會大眾的、在市場上公開發行的刊物。

2　健康文摘類雜志

文摘類雜志是相對于原創雜志而言的，它的稿件不是直接出自第一手作者，而是由編輯選自其他的紙質或網絡媒體，并依據媒體自身的讀者、市場定位、風格特色進行一定的編輯加工，從而提供給讀者的一種雜志形式。

健康文摘類雜志即專門刊載醫療衛生保健養生資訊和知識的文摘類雜志。

二、經營分析

本文所涉及的經營分析主要是針對《中外健康文摘》雜志的定位、廣告和發行所進行的分析。

《中外健康文摘》是國家中醫藥管理局旗下的一份大眾健康類雜志，半月刊，面向社會公開發行，雜志社位于北京。筆者曾作為特邀顧問參與了該雜志的改版工作。

1　定位分析

筆者根據對《中外健康文摘》雜志近一年來(共計24期)所作的文本解讀，并結合雜志社所提供的相關內部資料，對目前的雜志定位有如下判斷：

(1)功能定位：信息+贏利型(即提供信息以獲得利潤)

(2)核心讀者定位：城市中、下層家庭

從性別層面上看，以女性為主，尤其是家庭婦女。

從年齡層面上看，以中老年人為主。

從文化教育程度上看，以中等文化教育水平為主。

從職業身份特征上看，較模糊，但傳統行業，工作穩定是其共同特點。

從收入水平上看，以中等收入水平為主，收入穩定。

從消費特點上看，理性務實，精打細算，追求性價比，但忠誠度較高。

從區域分布上看，鎖定城市，目前可能只集中在北京市及周邊地區。

(3)內容定位：以健康資訊、知識為主，軟文為輔；大而全。

包含全球健康資訊、家庭醫藥保健知識、兩性話題、育兒養生、心理情感、醫療糾紛案例、軟文等等。

“大而全”是文摘類雜志的宿命。但沒有特色有時就是特色。所謂的中西兼容/中西合璧的賣點，其實在讀者眼中的漏出率非常之高，在促成購買行為方面幾乎沒有任何價值(可能會在對外宣傳方面有點幫助)。能夠稱得上賣點的其實就是“健康文摘”了。如果認識不到這一點，在編輯方針和人員配置上就會出現方向性錯誤。

通過以上對《中外健康文摘》雜志的定位分析，不難看出兩個顯著的特點：

(1)文摘類的健康雜志

目前市場上常見的健康雜志，在內容制作方面，主要是以約稿組稿為主，以自采自編為輔的原創加工類，例如《家庭醫生》、《人之初》等；而《中外健康文摘》則是以摘編其他媒體的現成內容為主，以廣告軟文為輔的文摘類。在健康雜志市場，純粹文摘類的并不多見，這本身就是一片藍海。見右圖。

與原創加工類雜志相比，文摘類雜志具有稿源充足、操作簡單、進入門檻和成本都相對較低等特征。這是《中外健康文摘》的比較優勢。

但文摘類雜志在內容方面存在先天不足，這也是不可回避的事實。有自采原創內容的雜志理論上確實要比文摘類雜志更多賣點。但實際情況卻并非如此。文摘類雜志同樣有辦得非常出色的，《讀者》就是明證。以各種紙媒指標來衡量，它幾乎都是目前中國大陸辦得最好的雜志。《讀者》的成功，除了占得先機，模仿對路以外，更重要的是它正確適宜的編輯方針和內容定位。可以說，《讀者》贏在內容!看看那些同類文摘雜志被《讀者》甩開的距離，你就應該明白這其中的道理。

2　健康類的文摘雜志

自20世紀90年代以來，在《讀者》雜志的成功所引起的轟動和誘惑下，大眾文化綜合類文摘雜志得到了迅猛的發展。目前市場上絕大多數文摘雜志都屬于大眾文化綜合類。像《中外健康文摘》這種專注于健康這一細分市場的文摘雜志并不多見。見右圖。

結合以上兩幅圖表可以看出：無論在健康雜志中，還是在文摘雜志中，《中外健康文摘》的定位都處于同質化競爭較弱的藍海中。

2　發行分析

(1)低初始成本+低邊際成本=發行贏利

從傳媒經濟學的角度來說，雜志行業的特點是高初始成本、低邊際成本。在經營雜志方面，最大的投入同時也是最大的風險就在于它的初始成本。

但文摘類雜志相對于原創類雜志，最大的特點就在于它的低初始成本。由于沒有原創內容，又不用對外約稿，且轉載花費很少，在內容制作和人力資源方面的成本就被大大降低了，再加上紙張和印刷上的低端定位以及3.5元的零售價格，也就是說，《中外健康文摘》完全可以實現發行贏利。“發行贏利”對于一個走零售市場的健康類雜志來說，絕對是安身立命之本，做大做強的前提。

特別需要指出的是，強調發行贏利的重要性，絕不是就為了多賺差價，而是為了進一步提高發行量，擴大發行面，也就是擴大再生產，從而爭取到更多的廣告投放機會。

(2)“發行贏利”和“發行為王”

雜志賺錢主要是靠廣告收入。即使是可以實現“發行贏利”的雜志，最終也要靠廣告收人才能賺到錢。“發行贏利”贏的是微利，贏的是保本，贏的是擴大再生產的能力。

強調“發行為王”，是因為發行是實現廣告收入的前提和保證。強調“發行贏利”，則是為了保證能更多更廣地發行，保證擴大再生產的實現。

在發行區域上，以北京市為核心，逐漸向周邊城市輻射，尤其是一些二級城市。筆者認為，能把北京的市場鋪扎實，就很不容易了。建議在這個區域內嘗試多種發行渠道相結合，訂閱和零售兩手抓，努力打造一個樣板示范區域。

要盡可能地對整個發行過程進行監控，以減少無效發行和其他發行浪費。為此，一定要有相應的制度來保證。

發行部要注意讀者數據庫的建立和維護。由于預算緊縮和競爭壓力的加劇，廣告主需要對廣告的影響加以量化。他們最迫切需要的是完整的讀者數據。廣告主希望雜志能提供關于它們讀者的區域分布情況、對各類內容題材的關注情況等更加具體而詳盡的數據。

3　廣告分析

從傳媒經濟學的角度來說，走零售市場、公開發行的雜志的收入主要由三方面構成：一是直接獲得的發行收入：二是通過二次販賣獲取的廣告收入；三是利用品牌和影響力參與經濟活動取得的衍生收入。

就《中外健康文摘》雜志而言，每期的廣告都比較少。僅封二、封三和封底三個彩版廣告和幾個專版協辦欄目。理論上至少還應該有4P內彩廣告的提升空間。

由于雜志的讀者定位是城市中、下層家庭，所以凡是以這一群體為目標消費者的產品或服務的提供方，理論上都可以成為雜志的廣告客戶。例如，一些日常居家生活用品。總之，要把思維之箭射得遠一些，不要太過局限，畫地為牢。當然，核心廣告客戶還是醫療、藥品、保健品商。

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    20%之間。從廣告狀況看,十年前報業廣告衰退率是1%~2%,但是從三年前也就是2010年開始,受金融危機的影響,廣告率下滑達15%。金融危機過后,105份知名報紙相繼倒閉。由此可見,美國學者菲利普?邁耶在其著作《正在消失的報紙:如何拯救信息時代的新聞業》中預測報紙將于2043年消失并非空穴來風。

    然而,筆者通過長期對報業發展軌跡的觀察和數據分析認為,報業不會消亡,并將在融合和轉型中發展壯大。這種信心也不是沒有根據的。世界報業協會最新數據顯示,盡管全球報紙發行量減少,亞太地區與拉丁美洲卻有不同幅度的增長。中國報業市場也一直呈增長態勢,近五年來增長率大多處于10%~12%之間,最低的一年也有7%的增長。

    居安思危,筆者也看到報業面臨的艱難處境,并想和大家一起探討和分享對報業發展的一些思考,主要有三方面,一是在傳媒產業結構變化中怎樣做大做強報紙業務,二是報業集團如何培育新的主營業務,三是從大報到大報業集團的轉型過程中我們想要什么樣的發展模式。

    新格局與新出路

    近年來,隨著新媒體的快速成長,傳媒產業格局不斷變化。一方面,報業占整個傳媒產業的比例在下降;另一方面,整個傳媒產業發生了結構性的變化,形成傳統媒體、網絡媒體和新近崛起的移動媒體“三足鼎立”的局面。

    清華大學傳媒經濟與管理研究所的《2012年:中國傳媒產業發展報告》研究數據顯示,2011年,報紙電視占據了傳媒產業總體市場的31%,互聯網業務(網絡加移動增值)規模達到傳媒產業總體市場的42%,幾乎占據了傳媒產業的半壁江山。門戶網站、搜索引擎、網絡游戲、社會化媒體、網絡視頻、網絡購物,其中電子商務發展勢頭尤為迅猛。傳統媒體中電視依然占據首位,報紙其次,圖書、期刊、廣播、電影等產業規模較小,雖有亮眼表現,但應對媒介環境變遷沖擊的回旋余地有限。另外值得注意的是,過去我們認為傳統媒體的主要對手是網絡媒體,但現在,傳統媒體和網絡媒體都遇到了一個新的挑戰,那就是移動媒體。移動通訊平臺憑借其強大的整合性,龐大的用戶群,更高的用戶粘度和信息到達率,成為傳統媒體和新媒體的聯接紐帶。

    再看細分的產業狀況。雖然傳媒產業規模每年都在增長,大體保持在10%左右,但是比報業增長更快的是網絡廣告的增長,近年來保持60%左右的增長率;網絡游戲在經歷了前幾年40%~50%的較快增長后,目前增長速度雖然放緩,但仍保持了20%~30%的增長。也就是說,在整個媒體的變化當中,網絡媒體增長的速度確實是遠遠超過了報紙和電視。

    傳媒產業格局的變化還體現在新媒體企業巨頭的出現。網絡媒體企業經過幾年的快速成長,迅速積聚能量,其競爭力不可同日而語,部分企業規模已經遠遠超過了傳統媒體。譬如,過去網絡媒體廣告也就在十幾億、二十幾億上下,現在四大門戶網站和部分網絡媒體的體量已達到50億。百度是上百億的企業,騰訊的企業規模超過300億。

    近年來,“媒介融合”成為大勢所趨,傳統媒體不斷開拓新媒體業務,力圖保持其優勢地位。然而,“以己之短攻其所長”并不是明智之舉,很多報紙紛紛關閉電子版也暴露出傳統媒體在發展新媒體方面仍存在很多問題。因此,筆者認為面對傳媒產業新格局,傳統媒體應首先做大做強報紙業務,提高核心競爭力。

    社交媒體改變傳播方式

    要說誰動了報紙的奶酪,過去是網絡,現在從根本上在動搖報紙的新聞業務的是“社交媒體”。

    目前全球主流的社交媒體,如Facebook、Twitter、Youtube都沒有進入中國市場,客觀上也讓新浪微博、優酷土豆、開心網等我國本土社交媒體得到了發展的空間。其實,中國社交媒體的發展與世界基本同步,主要有兩條路徑:一是傳統媒體開拓社交媒體業務,如新浪微博;二是原來具有社交性質的網站逐漸發展成為社交媒體。

    今天,我國社交媒體受眾已近5億,我們不可忽視,也不能不面對傳統媒體受到新媒體沖擊的事實。在新的媒體環境下,報業發展新媒體需要從戰略角度進行思考,變“被動”為“主動”,改變“大而全”的思路,主動地向數字出版的環境進發,從而找到自己獨特的價值品牌發展核心。

    筆者認為,發展新媒體絕不僅僅是引進新的媒體技術,更重要的是商業模式創新和制度創新,尋找適 合自身的商業模式,并在此基礎上逐步建設現代化的企業制度。我們可以看到,目前規模達到50億、100億以上的新媒體企業,無一不是高度市場化,以新的商業模式、新的管理制度和激勵機制,以制度創新配合新媒體發展,才取得成功的。 國外報業轉型案例 西方報業集團在衰落的過程中,他們也都在深刻思考如何進行轉型的問題,他

    們的經驗和教訓對我國報業發展具有很好的借鑒作用。《紐約時報》在金融危機中受到很大沖擊,甚至迫不得已賣掉辦公樓,重新租用辦公場所。為了解決經營困境,《紐約時報》率先了電子版,并通過Facebook內容,他們的嘗試值得我們學習和思考。《紐約時報》電子版目前在探索收費模式,但效果并不明顯。日本的《朝日新聞》也制作了Facebook版面,在利用社交媒體方面已形成了自己的原則和體系。

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關鍵詞：營林生產；問題；對策

1營林生產存在的主要問題

1.1林木選種存在誤區

我國的林業管理相較于國外一些林業發達國家還存在較大的差異，其中在林木種類選擇方面有許多誤區。過去我國的林業管理模式是在計劃經濟體制下形成的，如何進行營林生產都是在計劃的指導下進行的，基本上是以用材林為主要的發展方向。但是隨著市場經濟的不斷推進，市場對于林木產品的需求日益豐富，以計劃的模式進行營林生產已滿足不了市場經濟的需求，在樹種選擇方面，往往存在與市場脫節的情況。不同的樹種在材質、價格、生長周期等方面都有較大的差別，樹種選擇不當，往往達不到預期的營林效果，在經濟效益、社會效益及生態效益方面都難以發揮最大的效應，反而造成營林生產的盈利比較低，不利于營林生產的可持續發展。

1.2營林生產缺乏合理的盈利規劃

營林生產要實現可持續發展的目標，必須要確保生產能夠達到盈利，而在實際的營林生產過程中，多數經營者都沒有營林生產的合理盈利規劃，以至于在樹種購進、種植調整方面缺乏統籌的安排，在生產經營過程中存在準備不足，往往是投入較多，最終的收益卻不理想。營林生產過程中，不同樹種對于氣候、土壤都有一定的要求，而且林木生長都具有較長的周期，在樹種選擇方面必須要以適種為原則，否則產能不足，也不會有較高的收益。另外還要考慮市場的需求變化，對于未來市場的需求有準確預估，這樣才能確保收益。同時還要注意避免樹種的單一種植，盡可能營造混交林，在經濟性及病蟲害防治方面都比較有利。

1.3科學指導明顯不足

科學技術是確保林業生產及管理必不可少的手段，一旦缺乏就會導致生產效率及經濟效率難以提高。林木生長同農作物的生長有相似之處，要進行全方位的管理，每個環節的把握都十分重要，而且都具有一定的科技含量，例如水肥、密度、病蟲害、光照等方面的管理，都必須要高標準、嚴要求，按照操作規程落實到位。只有通過科學的種植方法進行生產，才能確保林木正常的生長，提高林木及產品的產量，提高生產收益。

2提高營林生產的對策

2.1提高營林的撫育管理質量

營林生產中，撫育管理是確保林木良好生長的重要措施，要結合當地的自然特點及經濟情況，做好營林生產的撫育質量管理，不斷提高后備資源的培育，根據不同階段苗木生長的特點，抓好每個環節的管理。做到水肥供應充足及時、合理進行疏密、科學剪枝、有效防治病蟲害。對于商品林，要結合市場需求進行針對性的改造，以市場需求為導向，在滿足用材的基礎上，豐富林業生產品種的規模，充分利用當地的資源優勢，結合森林本身的特點，充分發揮生態優勢，進行立體開發，全方面規劃，實現林—農、林—果、林—藥及森林旅游的多元化經營，達到營林生產的盈利預期。

2.2改變苗圃運營機制

計劃經濟條件的苗圃生產，只是以滿足用材林育苗為主，在資金來源方面具有一定的局限性，自身的效益產出相對較低。在市場經濟條件下，營林生產的每個環節都必須要融入到市場經濟中，對于苗圃的經營也要改變運營機制，引入競爭，采取多種經營，達到自身的造血功能，實行市場化運作，達到創收的目標。為保障樹種的質量和造林的質量，進一步降低育苗和造林成本，激發苗圃的競爭機制，可以把苗圃當成樹種的市場，在確保造林質量的前提下，可以依照林場的造林設計要求，在苗圃里自由的選擇需要的樹種。苗圃也可以根據自身的實際經營能力，適當增加經營項目，進行花卉、綠化苗、野生植物馴化、經濟植物等方面的培育，提高苗圃的收入。

2.3提高造林水平，減少成本投入

造林水平的提高是造林質量和效益的整體體現，一方面在造林質量上，要確保成活率及保存率有一定程度的提高，使單位面積上的林木存量在一個合理的范圍內，避免過去傳統造林方法造成的樹木超量，從而導致樹種浪費，而且增加撫育工作量；另一方面要降低樹種的成本，不僅降低單位面積的造林成本，而且還要降低單株成本，科學確定造林的密度，使樹種的投放量達到林地承載的最佳狀態，以適地適樹原則進行選擇樹種，避免違反樹木的生物學特性，減少資源浪費。

2.4完善集約經營管理模式

目前我國的營林生產集約程度還不夠，在一些集約型經營生產過程中，只是體現在修枝或施肥等方面，集約經營管理手段相對單一，雖然有大面積的集約經營林，但在林木管理方面缺乏豐產林的標準管理，距離規范標準的管理水平還有很大的差距。因此要不斷加大投入力度，提高集約經營林的撫育水平，確保林木在良好的生長條件下生長，達到最大的生長量。營林生產不僅要強化管理，還要采取不同的措施嚴抓造林質量。全面實施管理責任制，通過制定措施保質保量完成營林生產任務。

3結語

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【關鍵詞】藥品經營 藥品質量 管理分析

藥品作為一種特殊的商品，其質量的壞好直接影響著人們的生命安全。所以藥品經營企業必須嚴格把好質量關，提高企業自身質量管理水平，規范藥品經營管理的制度，以保障人民群眾的用藥安全。

一、藥品經營質量管理現狀

藥品的質量是關系到人民群眾生命安全的大事，但是目前相當一部分藥品經營企業在質量管理上存在漏洞。首先表現為對藥品經營管理質量把控不嚴，管理制度相對較為混亂，而且有弄虛作假的不法行為，缺乏相應的藥品質量監督機制，過多的注重企業的利潤，忽視藥品的質量。其次藥品采購把關不嚴。很多藥品經營企業工作人員為了個人利益，在進行藥品采購時，缺乏相應的監察手段，不能嚴格按照國家有關標準對藥品質量進行檢驗入庫，從而留下巨大隱患，一出現問題，后果將不堪設想。第三由于藥品行業的特殊性，難免因運輸、儲存不當等原因造成藥品質量的下降，例如運輸路程過長、運輸方式選擇不正確、天氣原因等。

二、加強藥品經營質量管理的措施

（一）加強藥品經營的監管力度，并規范經營管理

要想從源頭上保證藥品的質量必須加強對藥品經營企業的監管力度，使其進行規范化經營，從藥品原材料到生產的各個環節，再到藥品的經營都要嚴格按照國家相關標準進行質量檢測，以防止不合格產品的出現。并且藥品經營企業要嚴格按照GSP相關標準進行操作，認真學習國家頒布的藥品質量管理有關法律和法規，并且進行規范化的經營。

（二）制定切實可行的質量標準，并完善監督制度

藥品經營企業的質量管理部門可以按照企業自身經營的實際狀況，進行相關質量管理標準和制度的制定，并保證嚴格按照制度來執行，而且要在藥品經營過程中注意對藥品的保養，合理儲存藥品，對需要冷凍、冷藏的藥品要嚴格按照相關標準進行操作，要求藥品管理人員要熟悉每一類藥品的特性以及儲存要素，嚴格按照儲存標準進行儲存，并掌握適當的儲存溫度，以免因儲存和保養不當而引起藥品質量問題，藥品質量不合格輕則影響企業的信譽度，重則危及人民群眾的生命安全。相關藥品經營企業管理人員一定要做好監督，促使員工嚴格按照質量標準來執行。

（三）做好藥品質量的查詢工作，完善藥品質量檔案

近年來因藥品質量問題而引發的事故不計其數，所以做好藥品的質量查詢工作相當重要。企業可以對經營的藥品按照用途和種類進行分類，設置相應的編號，以方便查詢，質量管理部門嚴格對企業經營部門的質量查詢和監督，對發生事故的經營企業嚴肅處理，明確權責，要求其限期整改，甚至是停業整頓等。并且建立并完善藥品的質量檔案，質量檔案的建立既可以方便藥品質量管理部門對藥品質量的查詢，又使得經營企業對自身的藥品質量有一個明確的概念，而且有利于經營企業對藥品質量的管理和優化等。

（四）藥品經營企業要加強藥品的驗收和管理，以保證入庫藥品質量

藥品經營企業在對購進的藥品進行驗收時，要嚴格按照GSP的相關要求進行審核和驗收，嚴把入庫藥品質量關。藥品驗收人員對合箱藥品要進行分別檢驗，尤其是雙批號的合箱藥品必須分別進行審核和驗收。對于從未出現過合箱的藥品，應該加大審查力度，可以追蹤到生產企業進行質量查詢，而且要加大對該品種藥品的檢驗，必要的情況下可以停止購進該類藥品，降低藥品質量問題帶來的風險，以保證入庫藥品的質量。

（五）選擇合適的運輸方式以及做好跟蹤

合理的運輸方式是保證藥品質量的重要手段之一，尤其是需要冷藏或者冷凍的藥品。而且不同的藥品種類和數量也有著不同的運輸方式，這就需求企業根據藥品的質量要求進行運輸方式的選擇。要求盡可能采用快速有效的運輸方式，減少中間的中轉過程，以縮短運輸時間。有條件的企業盡可能采用直接運輸的方式，直接送達到客戶手中，而且要盡量采用冷藏運輸方式。在運輸過程中，還應注意天氣的變化，時刻掌握天氣動態，并根據南北溫度差異來進行運輸方式的選擇。此外，做好藥品運輸實時動態的跟蹤，對藥品質量也有著重要的意義，尤其是需要冷藏的藥品。要求企業必須做好藥品發運之后的跟蹤工作，以便隨時監控藥品質量。

（六）加強冷藏藥品出庫包裝的質量控制

加強冷藏藥品出庫包裝的質量控制能夠保障冷藏藥品在運輸過程中的質量安全。藥品經營企業在對冷藏藥品進行運輸之前必須仔細檢查藥品包裝是否完好，是否存在質量問題，是否具備完備的密封冷藏措施，對需要保溫的藥品進行保溫包裝。而且藥品還要注意對藥品的防蟲、防潮處理，以免因質量問題引起不必要的麻煩。

（七）加強藥品經營企業員工質量管理意識

藥品生產經營離不開員工的參與，所以員工的質量管理意識直接影響到藥品質量的好壞，所以企業必須加強員工生產經營的質量意識，加強員工對于藥品質量管理相關法律法規的培訓，切實提高員工的質量意識，嚴格按照標準化流程進行藥品質量的管理。

三、結束語

綜上所述，隨著國家對食品藥品經營質量以及經營企業管理的不斷加強，一方面促使藥品質量的不斷提高，另一方面也使藥品經營企業加大對藥品質量的監督和管理，嚴格質量管理體系，增強企業的質量意識。并且促使藥品經營企業制定藥品經營的標準化體系，從藥品的原材料到出庫包裝，再到運輸都嚴格把關，以確保藥品的質量，最大限度的保障人民群眾的用藥安全。

參考文獻：

[1] 劉麗鳳.關于藥品質量管理措施的探討[J].求醫問藥（下半月），2013（01）.

[2] 李英麗，齊文波.藥品經營企業質量管理方面的幾點建議[J].中國醫藥導報，2010（13）.

[3] 李秋濤.淺論藥品經營質量管理[J].今日藥學，2010（10）.

作者簡介：

張霞，（1976?12）女 漢族，山東省濰坊市臨朐縣，2013年1月畢業于山東中醫藥大學，中藥學專業，工作單位：濰坊隆德醫藥有限公司，職稱：中藥師，執業中藥師。

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關鍵詞：提前還貸；抵押貸款；預測模型

由于商業銀行對房屋抵押貸款一般采取浮動利率，因此隨著抵押貸款利率的提高，導致一波提前還貸。商業銀行對于提前還貸行為，大多采取收取違約金的辦法，但是住房抵押貸款本身具有某種不穩定性，商業銀行在經營過程中，無法單純以收取違約金的方法解決問題。因此商業銀行需要分析提前還貸的原因、對銀行經營的影響、以及預測借款人的行為，以減少對銀行經營穩定性的影響。

標準的抵押貸款通常是固定利率、等額償付的抵押貸款，通常計劃按周期進行等額償付：

當然，現在還有浮動利率抵押貸款（Variable—RateMortgages，VRMs）。浮動利率抵押貸款是一種合同利率隨著市場利率變化的抵押貸款，由貸款合同規定特定的市場指數或者參考利率，抵押貸款利率和參考利率相聯系，并規定貸款利率的變動頻率（如按月、季、半年、年等），任何個別或累積利率變動的最大額、允許按期支付變化的最大額等。浮動利率抵押貸款的市場價格取決于合同利率的變化，如果利率變化和時間數量均一致，那么貸款的市場價格在重新定價日將處于平價，否則可能高于或者低于平價。

抵押貸款通常含有期權特征，通常買權被稱為提前償付條款（PrepaymentProvision），賣權被稱為出售即到期條款（Due—on—saleClause），許多抵押貸款合同包括這兩種期權。不論是由于房屋已被出售還是由于房屋能以更低的利率重新融資，提前償付條款允許借款者在規定的到期前償還部分或者全部貸款；而出售即到期條款允許銀行在借款人者出售用于抵押的財產時要求借款人償還貸款，這等于取消原貸款，要求新的購買者重新申請貸款。

由于抵押貸款的種種特征，因此在利率水平和借款者自身情況發生變化時，提前還貸是經常的，這導致商業銀行原本的長期抵押貸款可能在幾年之內被償付，從而影響商業銀行的預期利息收益和資產種類安排。

一、提前還貸的原因

根據經濟中可能影響抵押貸款借款人的因素，提前還貸的原因通常有三個，即再融資、再投資與房屋周轉。

1．再融資（Refinancing）。再融資的成本效應是指當市場利率發生變化，改變抵押借款人的貸款成本，從而使得抵押借款人重新選擇貸款。通常，這種提前償還行為的發生是以貸款的固定利率為前提的，如果是浮動利率，那么貸款成本本身與市場利率保持同步變化。

當貸款實施固定利率時，由于新的抵押貸款利率下降，抵押借款人可能償還其原有高成本的抵押貸款，并以較低的成本進行再融資，當然，再融資涉及交易成本和重新簽訂貸款協議的成本。許多銀行對抵押貸款余額的提前償付收取違約金，存在一些與發放抵押貸款有關的評估和資信審核費用，所以抵押貸款利率的下降幅度必須達到一定程度，抵押借款人才會考慮是否進行再融資。這種關系我們可以用下面的提前還貸概率圖（圖1）表示。

該圖描述提前還貸概率、現行和原來抵押貸款利差之間的關系，其中Y是現行抵押貸款利率，r是已有抵押貸款的利率，假定為12%。

當Y＞r時，抵押貸款提前還貸的概率很小，原因是此時抵押借款人不僅不存在利率損失，而且由于市場利率高于原來貸款時利率，具有節約利率的優勢。

當Y＜r時，抵押借款人也不一定提前還貸，而是需要具體衡量再融資的成本。如果再融資的預付費、合約簽訂費和提前支付的違約費高于現行利率的利息成本節約，提前還貸一般也不會發生。但是，當現行利率下降幅度大，提前還貸的概率可能迅速上升，原因是這時抵押借款人提前還貸節約的利息成本的現值已經超過提前還貸的全部費用成本。

2．再投資（Reinvestment）。影響提前還貸的另一個因素是投資收益率與貸款利率的比較，即所謂的再投資效應。再投資效應通常以浮動利率為前提，當市場利率水平上升，抵押貸款人的其他投資產品收益率低于抵押貸款利率時，那么借款人通常會選擇提前還貸。

3．住房周轉。影響提前還貸的再一個因素是抵押貸款借款人在到期前周轉房屋的概率。周轉房屋的決定可能由多種復雜因素促成，如房屋價格水平、工作流動傾向、抵押貸款規模、一般經濟狀況，甚至一些偶然因素。如果這種抵押貸款可以轉讓，那么這種房屋周轉對提前還貸的影響不大；如果這種抵押貸款不可以轉讓，那么房屋周轉必然導致提前還貸。

綜上所述，如果不考慮個人原因或者偏好等非一般經濟原因，那么提前還貸屬于抵押貸款借款人的成本——收益權衡，大多因利率變動引起，由于利率變動，每月的償付也會發生變化，到期日也會變化。銀行無法直接改變抵押貸款人的提前償還行為，收取提前還貸的違約金等費用，只能改變抵押貸款人的成本和收益，從而影響抵押貸款人的選擇。2005年3月，中國人民銀行提高房屋抵押貸款利率，我國房地產市場出現規模較大的房屋抵押貸款的提前償還，對于此次提前還貸行為的原因，顯然與前面分析的提前還貸原因不同。由于目前我國商業銀行對房屋抵押貸款主要采取浮動利率，即根據市場利率每年調整一次，因此，此次大規模的提前還貸是由于預期變化所導致提的。表現在：（1）市場利率進入上升周期，使得抵押貸款人的借貸利率高于預期借貸利率。由于現行個人住房貸款是一種中長期貸款，其利率將隨經濟形勢而變化，隨著未來的房價、物價走勢發生變化，房貸利率將趨于上升，使得消費者改變對未來資金價格的預期。（2）抵押貸款人的資金成本比較。目前國內居民的投資渠道狹窄，近年來股市低迷，基金、信托等投資產品不夠成熟，如果這些投資產品的收益不超過房貸利率，具有還款能力、又沒有合適投資渠道的投資者，提前還貸必然成為理性的選擇。

二、提前還貸對商業銀行經營的影響

提前還貸對銀行經營存在正、負兩方面的影響。

1．從正面影響分析。首先，較低的市場收益率降低了任何抵押貸款現金流量的折現率，并增加任何給定現金流的現值，對于銀行持有的其他固定債券資產的收益具有正面影響；其次，較低的收益率導致抵押貸款本金的提前償付，而不用等到抵押貸款期限結束就能全部收回本金，使本金收回比抵押貸款期限早。

2．從負面影響分析。負面影響主要是對抵押貸款利息的影響，首先，因為提前還貸最終支付的利息較少，所以無法在原有貸款期限中收到穩定的利息支付，當本金余額提前償還后，抵押貸款借款人對已經償還的抵押貸款余額不再繼續支付利息；其次，由于利率下降引致的提前還貸導致的較快現金流量，商業銀行收到提前償還的貸款后只能以較低利率進行再投資，導致商業銀行利息收入的減少。

三、提前還貸的預測方法

1．經驗模型。銀行通常根據經驗建立每月的提前償付模型。在建立經驗模型時，銀行首先觀察或者評價特定時期內相似抵押貸款人的提前償付經驗，估計一個提前償付函數。每月的有條件的提前償付概率通常是如下經濟變量的函數：其中Pi是提前償付的概率，r是抵押貸款的利差，T抵押貸款已過時間，M是附屬擔保，Z是地理因素，?茲是耗盡系數（觀察月份之前抵押貸款提前償付占整個抵押貸款的比例）。

這個模型考慮抵押貸款已過時間和耗盡系數等特異因素，也考慮抵押貸款的利差等總體上影響提前償付的市場因素。如果能夠估計Pi的概率分布，銀行就能夠計算抵押貸款的預期現金流量，并估測提前償付條件下抵押貸款的客觀收益。圖2是提前償付的概率分布。

在眾多的經驗模型中，比較成熟的是美國公眾證券協會提前償付模型（publicsecuritiesassociation，PSA）。該模型假設一系列的CPR，第一個月為0.2%，以后每月增加0.2%，直到原始發行期的第30個月，從第31個月開始,CPR就固定為6%不變，即：

PSA提前償付模型如圖3所示。

如果各銀行在應用該模型時，確定本銀行抵押貸款提前償付與PSA假設的提前償付率存在偏離，那么可以根據偏離的程度進行相應調整，如圖4示。